姚国芳认为，在家庭资产配置中，流动资金，也就是要花的钱，大约占家庭总资产的20%左右；作中长期的投资，保本升值的钱，占比可以在70%左右，根据家庭的风险偏好和投资目标，选择不同类型的基金，风险承受能力比较强的客户也可以选择信托产品。

“还有最后一部分，往往也是大家最容易忽略的家庭风险管理。我建议每个家庭都应该配置意外重疾保险，也就是保命的钱，占比在10%左右，以备突发大事的发生。”姚国芳认为，对于发生频率低、损失大的风险，最有效的对冲方法是保险。

当然，理财规划因人而异。“每个人的家庭背景、收入状况、风险偏好千差万别，这也导致了每个人所制定的理财规划、资产配置不尽相同。这也是为什么我们会致力于打造财富中心的原因。”姚国芳表示。

“像很多城郊客户在获得一笔可观的拆迁款后，我们会为其制定专属的理财计划。”姚国芳说，一般建议做一年期左右的大额存单，目前货币市场走高，可以提前锁定收益。风险承受能力较强的投资者还可以配置一部分信托产品，目前年化收益率在6%以上，还是比较值得关注的。