交行浙江省分行

资深理财师 杨晶

主持记者 刘礼文

案例聚焦：

王女士今年35岁，目前在杭州某中型私企当会计，夫妻俩税后月收入为1.5万元。两人在杭州有一套90平方米的房子，已还清贷款，另有积蓄10万元。目前夫妻两人除了需要养育一个6岁的女儿外，每个月还需给老家的父母3000元生活费。王女士夫妻俩该如何做好家庭理财投资？

理财师建议：

王女士家庭月收入1.5万元，除去赡养父母的固定支出3000元，还有1.2万元，考虑到杭州的生活费，以及平均子女教育费的支出，合计需要7000元左右。剩余5000元作出以下几个理财建议：

建议给夫妻两人配备重大疾病险、意外险产品，可以选择具有保费豁免功能的保险产品，以备意外发生时无法续交保费。建议夫妇各配备30万元保额的重大疾病一份以及保额为100万元的意外险一份，按照预估每个月需要预留2000元左右的资金专门购买保险产品。

另外剩余的3000元，建议可以进行黄金定投和基金定投，定投可选择周定投的方式，分散投资风险。

王女士夫妇的10万元存款可以作如下的分开投资。建议预留3万-4万元的资金，可认购货币基金，此类产品在工作日固定时间段内可随用随取；其次，可将剩余的6万-7万元中的5万元购买挂钩沪深300指数或黄金涨跌的结构性理财产品，博取相较普通银行理财产品更高的收益；最后，10万元存款中的1万-2万，建议可预留为子女的教育金，目前银行代售的期交万能险产品中，既具备了相应保险的权益，同时又能享受分红。