交行浙江省分行

理财咨询师 杨黎黎

主持记者 刘礼文

案例聚焦：

蒋先生今年29岁，是一家民营企业的部门主管，每月到手薪资有1.5万元。蒋先生除了一辆车、一套60平方米的房子外，另有30万元资产，此前的理财主要是存银行活、定期和炒股。随着今年黄金、汇率走热，蒋先生有了调整投资计划的想法，因此向理财师咨询建议。

理财建议：

根据蒋先生个人情况分析，我们认为他资产配置过于单一，风险过于集中，建议进行资产多元配置。

首先可以配置足额的保险，预计每年保费支出合计约为1.8万元。其次，建立家庭紧急预备金每月4500元，而这部分资金可同时购买货币基金，需要用钱随时取。另外，每月的月收入可拿出5000元购买偏股型基金定投，但要注意国内股市变化，同时设立止损止盈点。

而30万元资产中，80%配置银行理财、股票，20%用于黄金投资。目前比较合适个人黄金投资的方式有纸黄金和实物金。其中，纸黄金可通过账面系统进行黄金的买入、卖出，最低10克就可以进行投资。

实物金分为收藏金和投资金，现在许多银行会推出上交所的实物金投资产品，一般在上午九点半之后公布挂牌价，同时银行还会提供回购业务，价格在基础金价上有所下浮。投资者既可以在需要时提取黄金，也可以在指定网点进行交易，赚取价差。

从近一年走势看，黄金已处于底部，目前也是“入金”好时机，建议蒋先生可低价分批买入纸黄金，起到分担风险，降低成本作用，也可以选择黄金挂钩型理财产品，预期年化收益可达1.5%-7%。对于黄金投资新手而言无疑是不错的选择。