主持记者 刘礼文

案例聚焦：

38岁的齐先生，从外地来杭州打拼了多年，买了一套房子，无房贷。目前，齐先生夫妻两人经营着一家烧烤店，每月收入2.8万元。由于多年经商，齐先生现有存款40多万元，以及持有贵金属黄金20万元，另有40万元在股市做投资，由于今年股市动荡，目前收益略有亏损。孩子目前在上小学，近期，齐先生在考虑是否要降低股市投资资金，进行一些其他家庭理财。

案例分析：

就目前来看，齐先生家庭生活较为富足，家庭月收入2.8万元，如每月收入剔除日常开支6000元，子女抚育费2000元，每月还能结余2万元。而具体的资产配置可参照如下建议：

建议齐先生将5000元用于购买混合型基金定投，或选择“偏股型+混合型”基金组合进行定投，可以在降低基金投资风险的同时，博取超额收益。另外可再拿5000元购买定投产品，该产品可根据投资者设定的“每月定投金额”和“每月扣款起始日”，进行自动扣款投资，一般起存金额为4200元，首年投资可选择一年期零存整取账户，等到一年定投到期，且累计本金满5万元后，可转投理财产品。

而剩余的1万元月收入，可将其中7000元投放于灵活性较高的银行货币基金产品，以便用于不时之需，让自己的积蓄和月收入都能有较高收益。三个月后，可对投资进行一次金额调整。

针对齐先生是否降低股市投资资金的问题，我认为，由于今年股市震荡较大，造成收益略有亏损。建议他暂时撤回其股市资金，并将该笔资金转向较为稳妥的短期投资方式，等股市方向明确后，再进行投资。

另外，考虑到齐先生夫妇为个体自营，缺少养老、医疗等保障，建议为夫妇两人购买年金保险，对其家庭成员均配置保障类产品，如人身意外险、大病医疗保险等，提前做好规划，以保证家庭生活质量。而此笔资金可在撤出的股市资金里划拨出来，购买重大疾病险。目前保额在50万元左右的保险产品每年保费为3万元-3.5万元左右，全年开销约为3.6万元。

最后，齐先生可增加20万元配置黄金等贵金属产品，以此达到保值、增值、避险的目的。建议齐先生每年随着资产的增多，适量增加黄金的配置。

交通银行浙江省分行资深理财师 吴艳华