“水有源，故其流不穷；木有根，故其生不穷。”

2014年3月，普惠金融被正式写入党中央决议，上升为国家金融政策。“十三五”时期，我国普惠金融迎来创新发展的新时期。

特别是在“供给侧改革”背景下，商业银行作为经济资源配置的重要枢纽，实现金融资源的有效配置再次成为话题。

纵观浙江银行机构普惠金融的践行之路，创新的融资方式“护航”创业梦想、便捷的金融服务提质智慧生活、下沉的金融资源拉近城乡距离……扎根于这片极富创新基因的热土之上，浙江银行业总能与时俱进，不断提升内功，在普惠金融这张考卷面前，交出了一张张令人满意的答卷。

创新融资方式“护航”创业梦想

随着浙大系、阿里系等创业“流派”的出现，杭州俨然已成为一座创业之城。在这座“城”里，怀揣着梦想的人们在不断朝着心中的灯塔迈进。作为经济的“血液”，浙江银行业丝毫不敢懈怠这些梦想，以己之力为其“输血”供给养分，让金融真正惠及到每一个有需求的个体。

2015年6月，浙江银监局出台了做好“双创”金融服务的指导意见，引导银行机构不断创新体制、机制、模式、产品和服务。

言必行、行必果。据记者了解，2015年前三季度，浙江（不含宁波）银行业累计支持电商、微商、大学生等创业客户8.67万户、累计发放贷款401.91亿元，同比分别增长35%和39%。

这一串漂亮的数字蕴藏着浙江银行业的创新思路。过去，担保方式向来是银行信贷风控的核心，但众多走轻资产路线的新兴商业模式对银行的创新担保方式提出了新要求。

对此，浙江银行业转变了“唯抵押担保”的信贷理念，积极拓展抵质押品范围，减少对不动产抵押、互保联保等手段的依赖，多方式、多渠道助推小微企业提升融资能力。如江苏银行杭州分行推出的基于缴税信息为依据的网贷税银产品“税e融”，主要运用了大数据分析技术来评估风险。

探索科技型企业的融资模式，浙江银行业不断迸发出创意的火花。据记者了解，中国银行浙江省分行通过发挥中银体系联动优势，发展投贷联动成为创新融资新模式，在中银投浙商产业基金提供B轮融资的基础上，为一家网络公司提供了50亿元人民币的授信额度。

多元化消费金融让生活更便捷

带多少现金出门能满足一整天的消费？这个问题的回答早已今非昔比。现今，走在杭城的大街小巷，一部手机便能轻松搞定所有消费，而这一切背后的功臣便是普惠金融。

作为普惠金融的典型代表，消费金融无可厚非是浙江银行业的“新宠”。据浙江银监局数据显示，截至2015年8月末，浙江银行机构支持个人消费贷款余额10325亿元，高于各项贷款增速达9.77个百分点。例如，工商银行“逸贷”、招商银行“消费易”等均在市场中取得了一定市场占有率和口碑。

而在让人们实现一部手机走遍杭城的移动支付领域，浙江银行业更是风生水起。农历猴年一开年，Apple Pay便携手多家银行机构抢占移动支付市场。据记者观察，截至2016年３月，国内共有工行、农行、建行、浦发银行、光大银行、招商银行等19家银行宣布将支持Apple Pay。

如果说移动支付的出现提高了金融服务的效率，那么社区金融的存在则拉近了市民与金融机构的距离，是普惠金融最具体的物理表现之一。

记者从浙江银监局了解到，以城商行为例，截至2014年10月末，浙江（不含宁波）设立的23家城商行社区支行已吸收存款8.34亿元、发放个人贷款5.62亿元。

下沉金融资源填补农村金融“空白区”

“如今‘惠农通’功能越来越多，我们用卡也越来越方便啦！”不少使用过农业银行“惠农通”机具的农户感慨，现在汇款、理财不用专程跑到县城办理，在村口就能顺利办理。

这是普惠金融最生动的实践。

长期以来，偏远的农村地区常常是金融服务的“空白区”，而在当下，下沉金融服务、平衡金融资源配置逐渐在浙江银行业中形成一股“潮流”。

作为农村金融布局的先驱，2013年以来，农行浙江省分行营业部创新思路，将村民自治与农村金融需求、金融供给、农行普惠金融政策有机结合起来。同样深耕农村金融市场的杭州联合银行，于2015年8月成功发行了浙江省农村金融机构的第一张大额存单。

普惠金融，关键是“普”，让每个人都有机会参与经济发展，实现共同富裕。而农村经济发展最直接、最有效的方式之一，就是鼓励农户自主创业。

现如今，创办农家乐、农业观光园、乡村民宿成为农户创业的主要途径之一。为了解决农村创业过程中的“贫血”问题，农行浙江省分行营业部以农村个人生产经营性贷款或小额农户贷款给予他们最大支持，创新推出农民购建房贷款、林权抵押等贷款新产品，扩大新型农业经营主体、创业农民的融资渠道。