交通银行浙江省分行

资深理财师 陈艳

主持记者 于洁婧

案例聚焦：

王先生与其妻子都是80后，2015年买了一套房，首付由父母支持，贷款部分由夫妻共同偿还。目前夫妻平均每月收入共15000元，房贷除去两人公积金还需还2000元，每月的生活开支在4000元左右，每月剩余9000元。王先生夫妇希望能给家庭制定一个理财计划，通过集合闲钱合理投资，实现今年内买车，以及准备下一代教育金等目标。

理财建议：王先生一家正处于家庭与事业形成期,家庭成员数随子女出生而增长，因而经常被形象地称为筑巢期。建议王先生夫妇合理安排置业和管理债务，保持资产的流动性和扩大投资，理财组合中除投资于成长型基金、债券，并保留部分活期储蓄外，可选择一些缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

具体理财建议如下：1.根据客户需求，优先锁定3—6个月现金及货币类流动性资产，满足家庭日常支出。这类资产可存银行活期或购买开放式理财产品。

2.夫妻二人均为家庭经济支柱，故不能忽视保险的重要性。可以投保重疾险、意外险和终身年金类寿险产品，来保障家庭未来收入能力、家庭大额应急现金，额度通常为年收入的5—10倍，费用每月支出约1000元左右。

3.子女教育金规划宜早不宜迟。建议王先生利用基金定投、期缴分红型保险等产品为孩子积攒教育金、出国留学费用等。每月可配置1000元左右的相关产品。

4.王先生一家有今年购车的打算。王先生除去贷款无负债，因现在贷款利率低，可以考虑买车按揭一般为三年时期。如购买10万元左右的车，每月还款2000多元。

5.王先生一家现处于事业开始期，没有可供整笔投资的资金，只能从每月剩余的资金中安排，因此还是需要以基金定投的方式累积原始资金，尽早实现财务自由。