开启“人+机器”的智能化投资模式

招商银行App5.0上搭载的“摩羯智投”，虽然大量运用人工智能技术中的机器学习算法，但并非完全依赖机器，而是人与机器的智能融合方式，这是智能投顾领域的革命性创举。

摩羯智投

推出“人+机器”智能化投资模式

构建一个好的基金组合，需要两大核心能力。一是大类资产配置能力。基金投资涵盖全球市场股票、债券、黄金、石油等资产，结合不同经济周期做好大类资产间的比例配置和动态平衡，是构建基金组合的首要能力，长期投资绩效主要取决于战略配置。在这一点上，招商银行是业内首家提供“资产配置服务”的银行，并已实践六年。二是围绕基金的金融大数据能力。“投资主动管理型基金的本质是”甄选基金经理的投资能力，基金评价既需要基金净值/持仓等标准数据，更需要有关基金公司的激励治理、基金经理的行为风格等非结构化数据。招商银行作为国内最强大的公募基金销售机构，已积累十余年“标准化基金评价数据”和业内独有的“基金经理行为数据等非结构化数据”。以上,我们把它称之为“摩羯智投”业内独有的双智能引擎。

摩羯智投是运用机器学习算法，并融入招商银行十多年财富管理实践及基金研究经验。2006年，招商银行首家推出 “五星之选”基金评价体系。2011年，招商银行首家研发“五星大类资产配置系统”，服务于750万中高端客户。2016年，招商银行已成为中国市场最强大的公募、私募基金代销服务机构。截至目前，招商银行管理零售客户金融资产为5.4万亿元，多年蝉联“中国最佳财富管理银行”。摩羯智投正是站在这个强大的金融数据平台上为客户提供新型智能化服务。招商银行在此基础上构建了以公募基金为基础、全球资产配置的“智能基金组合配置服务”。在客户进行投资期限和风险收益选择后，摩羯智投会根据客户自主选择的“目标-收益”要求、构建基金组合，由客户进行决策、“一键购买”并享受后续服务。

摩羯智投并非单一的产品，而是一套资产配置服务流程，它包含目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务报告等，涉及基金投资售前、售中、售后全流程服务环节。不仅如此，摩羯智投在向客户提供基金产品组合配置建议时，也增加了较为完善的售后服务。比如，摩羯智投会实时进行全球市场扫描，根据最新市场状况，去计算最优组合比例，如果客户所持组合偏离最优状态，摩羯智投将为客户提供动态的基金组合调整建议，在客户认可后，即可自主进行一键优化。

摩羯智投的优势在于，能支持客户多样化的专属理财规划，客户可根据资金使用周期安排，设置不同收益目标和风险要求，一个人可拥有多个独立专属组合，帮助其实现购车、买房、子女教育等人生规划。不同于保本保收益的理财产品，也不以战胜某个市场指数为目的，摩羯智投以不偏离客户专属的“目标-风险”计划为己任，从而做到真正专业的财富管理。

“融合服务新模式”

开启银行业面向未来的进化之门

当前，银行业已全面步入数字化时代。对Fintech技术向来嗅觉灵敏的招商银行认为，在银行业进入4.0时代后，应顺应数字化时代的改变，重塑新的商业模式与能力。

所以，崭新亮相的招商银行App5.0，以摩羯智投、收支记录、收益报告和生物识别这四个重大金融科技革新为主，拥有智能化、融合服务与深耕银行核心的金融自场景三大明显特质，并强调线上线下的融合、注重人与机器的融合，吹响了银行业“融合服务新模式”的号角。

首先，摩羯智投的推出，开创了中国财富管理领域“人与机器”、“线上线下”的融合服务新模式。

其次，招商银行App5.0开启了线上线下深度融合服务新模式。在人与人、人与场景、人与网点的融合方面，招商银行App5.0都能实现有效连接与交易闭环，并大幅提升金融服务的效率。

再次，招商银行App5.0也开启了垂直金融自场景的融合服务新模式，除实现收支自场景，还建立了投资及开放的账户自场景，在投资上增加收益报告、精品资讯等，并为用户配备大量交易配套和外延等服务内容，从而实现售前、售中、售后的完整服务链。文/马杉